ETF
S&P500 ETF 세금 총정리 (Feat. 계좌별 절세 전략)
bokli
2025. 12. 16. 13:57
지난 편에서 S&P500 ETF 투자 방법을 알아봤죠?
이번엔 가장 중요한 세금 이야기예요. 같은 1,000만원을 투자해도 어떤 계좌를 쓰느냐에 따라 수십만원~수백만원 차이가 납니다.
✅ 4가지 계좌 한눈에 비교
💡 1,000만원 투자했을 때 세금은?
상황: 1,000만원 → 5년 후 1,500만원 (50% 수익)
- 연금저축은 매년 세액공제 99만원까지! (연 600만원 납입 시)
🎯 내 상황에 맞는 선택은?
💼 직장인 → 연금저축 최우선
왜?
- 매년 최대 99만원 돌려받아요 (연 600만원 납입 시)
- 10년이면 약 990만원 환급!
- 노후 준비도 동시에
참고
- IRP와 합산하면 최대 900만원까지 세액공제 (최대 148.5만원)
- 연금저축만 하면 600만원 한도
주의
- 55세 전 해지하면 16.5% 세금 + 환수
💰 3~5년 후 쓸 돈 → ISA 계좌
왜?
- 비과세 한도 200~400만원
- 3년만 유지하면 큰 절세 혜택
- 일반계좌보다 훨씬 유리!
장점
- 일반계좌 대비 수십만원 절약
- 중도 인출도 3년 후 가능
📈 ISA 계좌 이미 있다면 → 절대 해지 금지!
왜?
- 비과세 한도 200~400만원
- 3년만 유지하면 혜택
중요
- 한 번 해지하면 재가입 제한 가능
- 귀한 계좌예요!
🌎 큰 금액 장기 투자 → 해외직투
왜?
- 수수료 최저 (연 0.03~0.09%)
- 5,000만원 이상이면 수수료 차이 크게 남
- 금융소득종합과세 걱정 없음 (매매차익은 분리과세)
추가 장점
- 국내 ETF: 배당소득 → 금융소득 2,000만원 초과 시 종합과세
- 해외직투: 양도소득세 분리과세 → 종합과세 대상 아님
- 고소득자일수록 유리!
단점
- 환전 번거로움
- 세액공제 같은 혜택 없음
🎁 절세 꿀팁
소액 투자자 (연 2,000만원 이하)
ISA 계좌로 전액 투자
→ 비과세 혜택 최대로!
직장인 중장기 투자
연금저축 600만원 (세액공제 99만원)
+ ISA로 나머지
맞벌이 부부
남편 연금저축 600만원 (99만원)
+ 아내 연금저축 600만원 (99만원)
→ 합계 198만원 환급!
+ 나머지는 각자 ISA
고액 투자자
연금저축 600만원 (세액공제)
+ 해외직투 (금융소득종합과세 회피)
💡 더 받고 싶다면?
- IRP 추가 가입 시 연금저축 600만원 + IRP 300만원 = 최대 148.5만원 세액공제
⚠️ 이건 주의해 주세요!
연금저축 중도 해지
→ 16.5% 세금 + 세액공제 환수
→ 수백만원 손해 볼 수 있어요
ISA 성급한 해지
→ 3년만 참으면 혜택 받는데...
→ 손해봐요
배당소득 2,000만원 초과 (국내 ETF)
→ 종합과세 대상
→ 세율 급증할 수 있어요
→ 해외직투는 이런 걱정 없음!
✅ 빠른 선택 가이드
"처음 투자해요"
→ ISA 계좌로 시작 (3년 후 비과세 혜택)
"직장인이에요"
→ 연금저축 (세액공제 99만원!) + ISA
"3~5년 후 쓸 돈이에요"
→ ISA 계좌 (일반계좌보다 훨씬 유리)
"5,000만원 이상 투자"
→ 연금저축 600만원 + 해외직투 (금융소득종합과세 회피)
💬 마무리
세금 절약은 투자 수익만큼 중요해요.
핵심만 기억하세요:
- 직장인 → 연금저축 (세액공제) + ISA
- 3~5년 목적 자금 → ISA (비과세 혜택)
- ISA 있으면 → 꼭 유지
- 큰 금액 + 고소득자 → 해외직투 (종합과세 회피)
작은 세금부터 아껴야 우리 복리의 효과는 배가 됩니다😊